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声明:本网站仅提供美国人寿保险的资讯信息。美国人寿保险的所有流程必须在美国境内完成!!!

 

美国非营利新闻组织ProPublica在2022年4月13日发表了一份关于美国收入最高的400人的分析报告,该报告揭示了富有的精英阶层支付了多少所得税。结果发现:美国收入最高的前400人中并没有支付最多的所得税。

 

 

ProPublica指出:"平均而言,人们支付的所得税率确实随着收入上升而攀升,但当到达200万至500万美元的范围时,这一趋势就停止了。在这个范围内收入的群体,主要由企业主和工资极高的人群组成,从2013年到2018年,他们支付的平均所得税率为29%。在此之后,收入越高,平均税率实际上就越低。"

 

注意:从2013年到2018年之间,平均每年拥有至少1.1亿美元的收入的人能进入前400名的名单

 

比如:科技界的亿万富翁收入最高的15人,有10人大部分的收入来自于出售股票。以下是部分富翁的收入:

Bill Gates(微软,28.5亿美元)

Larry Ellison (甲骨文,10.7亿美元)

Steve Balmer (微软,10.5亿美元)

Sergey Brin(谷歌,10.4亿美元)

Larry Paige(谷歌,9.9亿美元)

Jeff Bezos ((亚马逊,8.32亿美元)

 

但是,这些亿万富翁在六年内为他们的收入仅仅支付了18%的税收!

 

分析报告指出,许多亿万富翁 "甚至没有接近 "前400名的名单。比如我们以为巴菲特一定会上榜。巴菲特的平均个人财富为700亿美元,但他在这一时间段的平均收入仅为2700万美元,所以他竟然没有进入到收入最高的人群名单当中。

 

那么这些富豪到底都是怎么做到支付较少的所得税呢?在美国,富豪们合理合法避税的策略很多,如各种信托工具、慈善捐赠等等,其中最常用的就是美国人寿保险

 

 

在此,我们老生常谈美国人寿保险的优势

 

一、保险市场成熟 产品多样化

 

美国是全球第一大保险市场,市场成熟度高,已有200多年的历史。美国人寿保险产品能适合不同客户的不同需求,有着全球最先进的寿险产品——美国指数型万能寿险IUL,最大的特点就是保单现金价值与主要股市指数挂钩(如标普500),做到保底锁利、复利生息。此外,美国人寿保险的生前福利允许投保人在有生之年也能享用保单的价值,并非只有单一的资金传承给受益人的功能。

 

 

二、美国人寿保险安全系数更高

 

受美国完善的法律与保险制度的保障,资金安全、专属于个人的无争议的资产。美国对保险业实行联邦政府和州政府双重监管制度,联邦政府和州政府拥有各自独立的保险立法权和管理权。每家保险公司的每个产品都需要通过几十个州的监管部门的审批才能推向市场。

 

 

三、保费更便宜

 

美国众多的保险公司导致了美国保险市场的竞争激烈,根据市场经济的价值规律,使得美国保险的保费更低。

 

另外,美国寿险公司参考最新的生命周期表(又称“死亡表”,“死亡率表”,保险公司要根据该表所呈现的国家各档年龄的死亡率来制定保费标准)。众所周知,活得越久,保险公司用钱的时间就越长,投保人保费就少。

 

不仅保费低廉,同类的寿险产品,相较其他国家,美国寿险的杠杆更高。

 

总之,低保费与高杠杆的美国寿险可以让客户在购买产品时获得更高的性价比。

 

 

四、合理免税 对冲风险

 

美国是一个万税大国,但美国人寿保险在税务方面享有一定的优势。

 

就比如收入税。在美国,如果是正常的退休账户,一旦账户持有者过世,继承人想要拿到里面的钱,就需要先交一笔税。

 

但如果是人寿保险的赔偿金,这笔钱就不需要交税,直接完整交付受益人。

 

关于遗产税,对于非美国税务居民,人寿保单在美国属于无形资产,所以在美国是免征遗产税的。对于资产体量大的美国税务居民,通过美国人寿保单结合不可撤销信托方式能有效抵御税务导致的资产缩水。

 

并且,由于美国并没有加入CRS,也就是“共同申报准则体系”(说白了就是各国交换账户信息,方便更好地实行全球收税),所以在美国购买寿险,投保者完全不用担心自己的保单会被当做资产向上申报,进而造成不必要的损失。

 

另外,除了免去税务的烦恼,美国寿险还有着对冲风险的好处。

 

举例说明,一位投资人(没有美国身份)在美国购置了许多房产。但根据联邦法律,在美资产超过6万美元就要交遗产税,税率高达40%。

 

也就是说,如果有人要继承该投资人的所有美国房产,就要先给联邦政府交一大笔钱。

 

但如果该投资人在购买房产的同时又购买了美国寿险,那么如果他不幸离世,风险就会被对冲掉:他的受益人可以用寿险的赔偿金去支付高昂的遗产税,进而保证资产的平稳传递。

 

总结,合理避税与对冲风险让美国寿险在保障未来的基础上又增添了优化资产配置的属性,让客户在处理自己的资产时更加得心应手。

 

 

五、定向传承 目标明确

 

投保人根据自己的意愿指定受益人,身故理赔金给付受益人,不受婚姻、债务纠纷等因素的影响。

 

一旦保单成立,便受美国保险法的保护和约束,这意味着:假如投保人在一段时间后在本国遇到了法律纠纷(如破产)问题,保单本身不会受到任何影响。同时,假如投保人在一段时间后面临本国财产的被迫交割(如离婚),保单本身依然不会受任何影响。

 

换句话说,由于美国保险法的保护,不论是其他个人还是国家都难以涉及这笔财产。因此,保单也不容易受外力影响,让客户更加安心。

 

 

六、理赔便捷 更具人性化

 

理赔方式简单方便快捷,两年不可抗辩条款更具人性化。美国寿险讲究“严进宽出”。

 

具体来说,虽然在办理的时候,美国保险可能会需要投保人多花一些时间去走流程。但一旦被保险人去世,赔偿流程开始启动,那速度绝对是非常快的。

 

对于美国公民,只要向保险公司提供死亡证明和死亡理赔申请单便可以申请赔偿,而非美国公民,也只是多出了一个需要将死亡证明翻译成英文的步骤,非常的简洁。

 

而在申请发出之后,最快在2周之内,保险公司便会把赔偿金交付给受益人,让他们平稳地度过家人去世后这段最需要用钱的日子。

 

此外,相较之其他国家寿险的台风海啸不赔,酒驾恐袭不赔,核泄漏不赔,这不赔,那不赔,美国寿险则是:只要被保险人不在两年内自杀,基本上都会理赔,绝不会找各种借口推托。

 

举个例子,美国寿险业有一个“两年不可抗辩”的规定,具体说来就是:

 

如果在办理保险的时候,客户没有告知保险公司被保险人存在的健康隐患,那么如果在两年内,被保险人离世了(或者自杀),保险公司在处理赔偿的时候把这些瞒报的信息查了出来,那么很遗憾,赔偿不成立,仅仅退还所有保费。

 

而一旦在买完保险的两年后,被保险人离世了(或者自杀),那么即便保险公司在这时候查出了这个被保险人存在问题或者有骗保的行为,根据“两年不可抗辩”规定,该公司也只能按照原先的合同支付赔偿。

 

 

 

 

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